Avis GoCardless : la solution la plus efficace pour prélever tes rétainers freelance
J'utilise GoCardless depuis 2024 pour prélever mes 6 rétainers consulting mensuels. Avant ça, j'étais sur Stripe SEPA, qui marche aussi très bien. La différence : GoCardless est moins cher (2€ max par prélèvement vs 5€ plafond Stripe) et 100% spécialisé.
Le truc qui m'a fait basculer : j'ai économisé environ 80€ par mois en frais sur 6 rétainers à 1500-3000€. Sur l'année, c'est presque 1000€ de frais en moins. Voilà mon retour après 18 mois d'utilisation réelle.
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Pour qui c'est fait :
Si tu es consultant, coach ou freelance qui facture des rétainers mensuels (entre 500€ et 5000€/mois), GoCardless est probablement le meilleur choix économique. Pour des paiements ponctuels par CB, ce n'est pas le bon outil : il ne fait que du SEPA.
Ce que c'est :
GoCardless est une fintech britannique créée en 2011, spécialisée dans le prélèvement bancaire automatisé. En France, ils opèrent via le système SEPA (la norme européenne de virement). Concrètement, ton client signe un mandat une fois en ligne, et GoCardless prélève automatiquement les montants que tu programmes.
Ce qui fonctionne :
Le mandat SEPA 100% en ligne
- Tu envoies un lien à ton client, il le clique, signe électroniquement en 30 secondes
- Pas de PDF à imprimer, pas de RIB à récupérer manuellement
- Le mandat est légalement valide partout en Europe
Les frais les plus compétitifs du marché
- 1% par prélèvement, plafonné à 2€
- Sur un rétainer à 3000€ : 2€ de frais (vs 5€ chez Stripe SEPA, 87€ chez Stripe CB)
- Aucun frais d'abonnement, aucun frais de mise en place
Le plein automatique sur les rétainers
- Tu programmes un prélèvement récurrent : montant, date, fréquence
- GoCardless prélève tout seul tous les mois, sans intervention
- Plus de relances, plus d'oublis, plus de problèmes de cashflow
Les intégrations natives
- Pennylane, Tiime, Sellsy, Indy : tous proposent GoCardless en option pour la facturation
- Synchronisation comptable automatique des prélèvements
- Webhooks complets pour qui veut coder son propre flux
Ce qui ne fonctionne pas :
SEPA seulement, pas de carte bancaire
- Si ton client veut payer par CB, GoCardless ne le permet pas
- Il faut un PSP en complément (Stripe, Mollie) pour ces cas
- C'est un spécialiste, pas un outil tout-en-un
Délais de versement plus longs que les CB
- 4 à 6 jours ouvrés entre le prélèvement et l'arrivée sur ton compte
- C'est inhérent au protocole SEPA, pas à GoCardless
- Pour un freelance avec une trésorerie tendue, c'est à anticiper
L'interface est en anglais par défaut
- Tu peux la passer en français mais certaines docs avancées restent en anglais
- Le support client répond en français, mais via mail uniquement
Tarifs :
- Sans abonnement : aucun frais fixe mensuel.
- Prélèvement standard : 1% plafonné à 2€.
- Prélèvement Plus : 1% + 0,30€ (avec recouvrement automatique en cas d'échec).
- Prélèvement échoué : 1€ de frais GoCardless.
Verdict :
Ça a du sens si :
- Tu factures des rétainers mensuels à plusieurs clients (consulting, coaching, abonnements)
- Tu veux automatiser tes encaissements récurrents et arrêter de relancer
- Tu cherches le tarif SEPA le plus compétitif du marché
Ça n'a pas de sens si :
- Tu encaisses uniquement par CB (GoCardless ne le fait pas)
- Tu fais surtout des prestations ponctuelles, pas du récurrent
- Tu as besoin de fonds dispo en moins de 48h
FAQ
GoCardless est-il gratuit ?
Pas d'abonnement, mais chaque prélèvement coûte 1% plafonné à 2€. Sur un rétainer à 3000€, le coût est de 2€. Aucun frais de mise en place ni d'engagement.
GoCardless fonctionne-t-il avec Webflow ?
Pas d'intégration native, mais tu peux intégrer le formulaire de mandat GoCardless via embed code sur n'importe quel site Webflow. Pour un usage simple (signature de mandat), ça fonctionne très bien.
GoCardless est-il conforme RGPD ?
Oui. GoCardless est régulé par la Banque Centrale Européenne et la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni. Les données bancaires sont stockées en Europe.
Quelle différence entre GoCardless et Stripe SEPA ?
GoCardless est moins cher (2€ max par prélèvement vs 5€ chez Stripe). Stripe SEPA s'intègre dans une stack Stripe complete (CB + SEPA dans le même compte). Si tu veux du SEPA pur à prix imbattable : GoCardless. Si tu veux centraliser : Stripe.
GoCardless est-il adapté aux freelances qui débutent ?
Oui, surtout si tu vises du récurrent dès le départ (consulting, coaching, abonnement). Pas d'abonnement, premier prélèvement ouvert en quelques heures, courbe d'apprentissage faible.
Peut-on faire des paiements ponctuels avec GoCardless ?
Oui, mais c'est moins fluide qu'avec un PSP CB. Le client doit signer un mandat SEPA, ce qui prend 30 secondes mais ralentit les paiements ponctuels par rapport à un simple lien CB.
GoCardless gère-t-il les échecs de prélèvement ?
Oui. L'option Plus (avec recouvrement) relance automatiquement en cas d'échec : compte vide, mandat révoqué, etc. Le freelance est notifié et peut relancer manuellement si besoin.
GoCardless s'intègre-t-il avec Pennylane ou Tiime ?
Oui. Pennylane, Tiime, Sellsy, Indy et Abby proposent tous l'option GoCardless pour les prélèvements de factures récurrentes. La synchronisation comptable est automatique.
Peut-on changer le montant d'un prélèvement récurrent ?
Oui. Le mandat SEPA autorise des prélèvements de montant variable. Tu peux modifier le montant d'un prélèvement à tout moment, en respectant un préavis de notification au client (généralement 14 jours).
Pour qui GoCardless est-il vraiment fait ?
GoCardless est fait pour le consultant ou freelance qui facture des rétainers mensuels à plusieurs clients pro et qui veut automatiser ses encaissements récurrents au tarif le plus bas. Pour du paiement ponctuel par CB, il faut un autre outil en complément.
Vous hésitez encore sur l’outil à choisir ?
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